Industri teknologi keuangan (fintech) adalah jaringan inovasi yang berkembang pesat, tetapi juga semakin terjerat oleh tantangan yang ditimbulkan oleh penjahat dunia maya. Pelaku jahat ini mengancam keamanan data dan kepatuhan terhadap peraturan, yang dapat mengakibatkan denda berat bagi ketidakpatuhan.
Denda semacam itu menimbulkan risiko yang signifikan bagi pengusaha yang ingin segera meningkatkan skala operasi mereka, karena mereka tidak boleh terjebak oleh masalah peraturan. Bahkan bisnis yang sudah mapan merasa sulit untuk menavigasi lapisan peraturan keuangan yang kompleks, apalagi startup.
Penting untuk dicatat bahwa, meskipun menerapkan sistem keamanan yang kuat, elemen manusia tetap penting untuk menjaga agar langkah-langkah keamanan tetap efektif dan andal. Investor, eksekutif, dan pemilik bisnis semuanya dapat menjadi korban penipuan phishing — skema yang sangat berbahaya yang digunakan penjahat dunia maya untuk mengelabui orang agar memberikan informasi sensitif seperti login, kata sandi, atau bahkan nomor kartu kredit.
Skema ponzi, juga dikenal sebagai “skema piramida”, adalah jenis penipuan umum lainnya yang digunakan oleh aktor jahat. Dalam skema ini, orkestra mengoperasikan kereta pelarian, kecuali alih-alih memasang rel, mereka meletakkan fondasi yang berakar pada penipuan dan penipuan. Mereka perlu terus menarik investor baru dan mendatangkan uang segar untuk melunasi investor sebelumnya untuk menjaga legitimasi.
Skema penny stock – juga dikenal sebagai skema “pump-and-dump” – adalah jenis penipuan investasi yang sering menjadi berita utama karena investasi besar dan kerugian besar yang dialami investor. Karena investor berusaha memanfaatkan perusahaan inovatif atau ceruk baru yang menguntungkan, antusiasme mereka terkadang dapat mengarahkan mereka ke individu yang tidak bermoral yang memberikan informasi palsu atau menyesatkan untuk membujuk mereka agar membeli saham.
Oleh karena itu, sangat penting untuk tetap waspada dan terus mengedukasi karyawan tentang praktik terbaik untuk keamanan data, pencegahan penipuan, dan deteksi. Dengan menerapkan langkah-langkah ini, bisnis dapat memitigasi potensi risiko penipuan, membangun kepercayaan dengan investor, mengidentifikasi peluang inovasi, dan memimpin tim mereka menuju kesuksesan.
Untuk mencegah penipuan dan memastikan kepatuhan, sangat penting untuk membangun struktur yang terjalin erat yang mengintegrasikan panduan profesional dan perusahaan di lapangan dengan kemajuan teknologi terkini. Struktur ini dapat berfungsi sebagai jaring pengaman, memungkinkan bisnis tekfin untuk menganyam melalui jaringan peraturan keuangan yang rumit sekaligus melindungi mereka dari potensi kerusakan yang dapat ditimbulkan oleh penjahat dunia maya.
Hindari penipuan sambil memastikan kepatuhan
Blockchain, Robotic Process Automation (RPA), dan cloud computing adalah beberapa teknologi yang dapat merevolusi transaksi keuangan. Selain itu, mereka dapat mengotomatiskan tugas, meningkatkan keamanan data, dan menyediakan akses ke alat analitik lanjutan serta layanan kecerdasan buatan (AI) dan pembelajaran mesin (ML).
Teknologi ini dapat membantu bisnis meningkatkan efisiensi operasional, merampingkan proses, dan menghasilkan wawasan data yang dapat disesuaikan yang sebelumnya tidak dapat diakses — terutama untuk bisnis kecil dan pengusaha baru. Namun, integrasi teknologi baru ke dalam operasi dapat menantang, karena masih membutuhkan elemen manusia untuk interpretasi dan pengambilan keputusan.
Untuk memerangi penipuan sambil tetap memanfaatkan teknologi, bisnis dapat menerapkan beberapa langkah. Salah satu ukuran keamanan tersebut adalah autentikasi multi-faktor, yang mengharuskan pengguna menyediakan dua atau lebih bentuk autentikasi sebelum mengakses informasi sensitif. Selanjutnya, melakukan penilaian risiko secara teratur membantu bisnis mengidentifikasi kerentanan dan risiko dalam sistem untuk mengurangi potensi risiko penipuan sebelum menjadi masalah.
Bersamaan dengan langkah-langkah ini, alat deteksi penipuan tingkat lanjut yang menggunakan analitik tingkat lanjut — seperti AI dan ML — dapat mendeteksi pola dan anomali dalam data yang mungkin mengindikasikan aktivitas penipuan. Tindakan keamanan data lainnya, seperti enkripsi dan firewall, dapat menawarkan lapisan perlindungan tambahan terhadap pelanggaran data dan serangan siber.
Pengalihdayaan tugas administratif ke administrator pihak ketiga (TPA) adalah tindakan bermanfaat lainnya untuk bisnis yang ingin memerangi penipuan sambil tetap memanfaatkan teknologi. TPA memberikan layanan administrasi yang hemat biaya, dapat diskalakan, dan digerakkan oleh keahlian yang memungkinkan bisnis untuk fokus pada aktivitas inti sambil merampingkan proses administrasi.
Selain itu, TPA sering menggunakan teknologi canggih seperti perangkat lunak berbasis cloud dan alat analitik data untuk meningkatkan efisiensi operasional dan memberikan wawasan data real-time. Dengan mengalihdayakan tugas administratif ke TPA, bisnis dapat membebaskan sumber daya untuk menerapkan langkah-langkah seperti autentikasi multifaktor, penilaian risiko reguler, alat deteksi penipuan tingkat lanjut, langkah keamanan data, dan pelatihan karyawan.
Akhirnya, menyeimbangkan penggunaan teknologi dengan panduan dari perusahaan konsultan dapat membantu bisnis mencapai jaringan keamanan yang kuat yang menguntungkan pengusaha yang ingin meningkatkan skala, menyempurnakan operasi bisnis, dan mitra yang lebih besar berjuang untuk menerapkan teknologi baru sambil mempertahankan kepatuhan. Perusahaan konsultan dapat memberikan wawasan berharga tentang risiko dan manfaat teknologi baru, membantu bisnis membuat keputusan yang tepat tentang cara mengintegrasikan teknologi ini ke dalam operasi mereka.
Kredit Gambar: Gustavo Frazao / Shutterstock
Sandy Filderman adalah Co-Founder dan President of Industry FinTech Inc., yang menyediakan layanan administrasi dan teknologi. Dia juga CTO VerifyMe, sebuah perusahaan yang mencegah pencurian identitas, pemalsuan, dan penipuan. Dengan pengalaman lebih dari 22 tahun, Sandy telah memegang posisi CIO dan CTO di VEEDIMS, Zaah.com, dan mengawasi tim di JP Morgan & Co. Dia telah berhasil mengawasi klien terkenal seperti Maxim Magazine, Disney, dan The Michael J. Fox Foundation . Keahlian Sandy terletak pada manajemen perangkat lunak, terminal kartu kredit berbasis IP, dan solusi teknologi fisik, siber, dan biometrik yang telah dipatenkan.
