Bagaimana SaaS dapat memberi bank keunggulan kompetitif atas pengguna BaaS? Siapa pun? Siapa pun?

Teknologi core banking bergerak cukup cepat. Jika Anda tidak berhenti dan melihat-lihat sesekali, Anda bisa kehilangan…

Pengurangan biaya fintech, dan peningkatan fungsionalitas model “sebagai layanan” berbasis cloud dapat mengurangi jumlah aplikasi yang dijalankan bank sebesar 30 hingga 40 persen, dan biaya kepemilikan sebesar 15 hingga 20 persen, jika dibandingkan dengan tradisional. infrastruktur TI layanan keuangan.

Untuk bank dan perusahaan jasa keuangan (FS), perlombaan ke pasar adalah untuk memanfaatkan teknologi perbankan inti, dan menangkap pelanggan baru, yang ekspektasi digitalnya tinggi dan toleransi terhadap harga rendah.

Tapi ada persimpangan jalan yang jelas ketika meluncurkan produk layanan keuangan baru yang mengganggu, siapakah entitas yang diatur? Ada pilihan antara penyedia Banking-as-a-Service (BaaS), di mana bank berlisensi akan memungkinkan perusahaan FS untuk menggunakan serangkaian layanan perbankan dan pembayaran digital tetap. Atau, perusahaan dapat memilih solusi Perangkat Lunak sebagai Layanan (SaaS); di mana mereka diatur, tetapi dapat mengintegrasikan layanan dari fintech lain untuk menawarkan layanan keuangan yang lebih luas.

Apakah itu peluncuran bank penantang, atau bank yang sudah ada merevitalisasi layanannya, keputusan ini dapat membuat perbedaan besar. Pilihan ini dapat menumbuhkan kemampuan untuk menciptakan penawaran yang benar-benar inovatif, atau menciptakan solusi yang “hanyalah penantang lain”. Jadi, ada baiknya meluangkan waktu yang diperlukan untuk membuat keputusan yang tepat.

Built-in atau terbaik di kelasnya?

Untuk penawaran BaaS, sistem perbankan inti sudah ada dan siap digunakan dari offset, tetapi akan dibatasi dalam beberapa cara berbeda yang dapat dikonfigurasi dan digunakan. Pada akhirnya, pelanggan lain dari penyedia layanan BaaS menggunakan alat yang persis sama dengan yang akan Anda gunakan. Hal ini menimbulkan pertanyaan: bagaimana Anda dapat membedakan diri Anda dari para pesaing tersebut jika Anda membangun dengan sistem yang sama?

Di sisi lain, penawaran perbankan SaaS mungkin tidak memiliki iming-iming solusi yang dikemas sebelumnya. Namun, penawaran SaaS modern menghadirkan peluang untuk membangun USP yang jelas berbeda dari pesaing, sekaligus memberi perusahaan fleksibilitas untuk tumbuh dan memutar fokus mereka di tahun-tahun mendatang.

Dengarkan generasi berikutnya

Sebelum memutuskan BaaS versus SaaS — pertimbangkan bahwa generasi berikutnya telah dibesarkan di dunia pasca-digital. Jadi, mereka mengharapkan pengalaman pelanggan yang lebih personal, mulus, dan etis — dan jika bank mereka tidak sesuai dengan kebutuhan, mereka tidak akan ragu untuk beralih ke penyedia berikutnya. Sebuah studi IBM baru-baru ini menemukan hampir setengah (48 persen) responden Gen Z mengatakan mereka akan beralih bank demi pengalaman pelanggan yang lebih baik. Pada saat yang sama, hampir dua pertiga (64 persen) mengatakan mereka akan pindah dari bank yang tidak memenuhi harapan mereka terhadap standar etika atau lingkungan.

Dalam beberapa dekade sebelumnya, tidak ada bencana yang menyebabkan sebagian besar pelanggan beralih bank. Namun saat ini, teknologi yang lebih baik, insentif finansial, suku bunga yang lebih baik, atau bahkan desas-desus media sosial tentang layanan pelanggan yang hebat dapat menyebabkan pelanggan memindahkan akun mereka. Bahkan memiliki kartu debit yang terlihat menarik dapat meyakinkan beberapa pelanggan untuk ‘bergabung dengan klub’.

Penggerak dan pengocok

Jelas bahwa perusahaan membutuhkan USP di pasar FS yang semakin kompetitif. Tetapi bagaimana perusahaan FS dapat tetap berada di depan kurva, berinovasi, dan memastikan mereka mendengarkan pelanggan mereka dan bahkan mengantisipasi kebutuhan mereka? Hal ini sangat menantang jika bank dan perusahaan FS menggunakan rangkaian teknologi statis yang sama seperti setiap penyedia lain di ruang mereka.

SaaS memungkinkan perusahaan untuk memanfaatkan solusi perbankan inti yang fleksibel, dibangun secara asli dengan API terbuka untuk bekerja dengan sejumlah penyedia untuk membangun USP yang melampaui apa pun yang dapat dibuat oleh sekumpulan blok bangunan yang kaku.

Ini berarti pengguna akan memiliki cakupan untuk membuat penawaran yang benar-benar unik, baik yang berfokus pada fitur seperti biometrik, pengimbangan jejak karbon, atau program loyalitas pelanggan yang ditingkatkan. Karena ekspektasi dan peluang selalu berkembang, perusahaan harus memiliki teknologi pada intinya yang memungkinkan mereka membangun produk terdiferensiasi yang membuka kunci nilai yang terperangkap dengan cepat. Ini akan membantu mereka meningkatkan pangsa pasar dan pangsa dompet sekaligus melindungi reputasi dan tetap menjadi yang terdepan.

Tidak ada lagi modul

Terlebih lagi, hambatan untuk melakukan penskalaan dengan cepat dapat dihilangkan dengan penawaran SaaS. Untuk benar-benar berinovasi, perusahaan memerlukan solusi core banking yang tidak memerlukan pembelian modul baru untuk membuat penawaran produk baru; dengan semua biaya, penundaan, pelatihan, dan integrasi TI yang diperlukan. Kemampuan untuk membuat produk dengan memilih fitur produk yang relevan memungkinkan pengembangan produk baru dengan cepat.

Ketika dikombinasikan dengan kebebasan yang diberikan oleh API terbuka untuk memilih penyedia yang disukai untuk setiap elemen penawaran layanan, daripada kumpulan yang telah ditentukan sebelumnya, perusahaan dapat berputar dengan cepat untuk memanfaatkan peluang baru untuk tumbuh dan membedakan bisnis mereka.

Jadi untuk pendatang baru atau bank lama yang ingin membuat penawaran baru, mengapa mereka ingin membatasi diri pada solusi BaaS untuk memberikan apa yang sudah ditawarkan di pasar? Dengan SaaS, pertanyaannya bukanlah, ‘apa yang akan kita lakukan?’, pertanyaannya adalah, ‘apa yang tidak akan kita lakukan?’.

Kredit foto: Alexander Supertramp / Shutterstock

Nelson Wootton adalah Co-Founder dan CEO di SaaScada.