Diskusi mendalam dengan pembuat keputusan kepatuhan kejahatan finansial dari 10 lembaga keuangan terkemuka AS mengungkapkan bahwa pembayaran digital real-time, penipuan digital, dan kejahatan dunia maya menjadi perhatian utama tim kepatuhan pada tahun 2023. Artinya, ada pemain baru yang telah masuk adegan dan menuntut perhatian kita: ChatGPT. Ini memiliki kemampuan ganda untuk membantu atau merugikan tim kepatuhan dan keamanan.
Karena sementara teknologi mutakhir ini memberikan peluang bagi lembaga keuangan untuk mendeteksi dan mengurangi penipuan dan kejahatan keuangan, teknologi ini juga memberi jalan bagi penjahat untuk melakukan tindakan ini dengan lebih mudah.
Memperluas Pengaruh ChatGPT
Sejak diperkenalkan pada November 2022, ChatGPT telah mengalami pertumbuhan eksponensial, dengan lebih dari 1 miliar pengguna pada Maret 2023. Tidak mengherankan, para penjahat dengan cepat memanfaatkannya untuk aktivitas terlarang mereka, memanfaatkan kemampuannya untuk membuat profil, dokumen, dan transaksi palsu yang meyakinkan yang dapat dengan mudah memotong bahkan personel kepatuhan yang paling terlatih sekalipun. Selain itu, ChatGPT berfungsi sebagai tempat berkembang biak bagi pengembangan bot dan malware untuk mengeksekusi skema kejahatan dunia maya dan melakukan penipuan yang bertujuan untuk mendapatkan informasi keuangan yang sensitif. Penggunaan pesan yang dihasilkan AI semakin menambah ancaman, karena meningkatkan realisme peniruan, membuat penipuan lebih sulit dideteksi. Contoh ChatGPT yang digunakan untuk membuat persona media sosial yang tampak sah untuk pencurian data dan bahkan memantau harga dan pembayaran cryptocurrency telah terungkap. Potensi penipuan dan scam untuk “diisi daya turbo” oleh ChatGPT, yang disoroti oleh ketua FTC Lina Kahn, menimbulkan tantangan signifikan bagi tim kepatuhan yang berusaha membedakan antara transaksi kriminal dan transaksi yang sah.
Penipuan dan Kejahatan Keuangan Saling Berkaitan
Secara tradisional, lembaga keuangan memperlakukan penipuan dan kejahatan keuangan secara terpisah, dengan penipuan terutama terkait dengan pembayaran dan kejahatan keuangan terkait dengan pencucian uang. Namun seringkali, mereka saling terkait, dengan pencucian uang berfungsi untuk menyembunyikan uang yang dicuri melalui penipuan. Akibatnya, banyak lembaga keuangan menggabungkan tim penipuan dan kejahatan keuangan mereka menjadi satu unit terpadu untuk mendapatkan pandangan yang lebih menyeluruh tentang ancaman ini.
Dampak ChatGPT terhadap Kejahatan Keuangan
Maraknya pembayaran real-time dan kejahatan dunia maya telah mengakibatkan lonjakan selama tiga tahun terakhir dalam kasus kejahatan keuangan untuk bank-bank besar AS yang melibatkan pembayaran digital, pengambilalihan rekening, dan pembayaran terkait ransomware dan mata uang kripto. Proliferasi bot dan identitas sintetik telah mendorong lonjakan ini, dan ChatGPT memberi penipu alat baru untuk lebih meningkatkan upaya mereka. Yang menjadi perhatian khusus adalah hubungan antara ransomware, cryptocurrency, dan penghindaran sanksi, terutama oleh entitas terkait Rusia. Geng yang melakukan serangan ransomware sering meminta pembayaran dalam aset crypto, yang kemudian diubah menjadi mata uang fiat dan dicuci. Kolaborasi baru-baru ini antara Kantor Pengawasan Aset Asing (OFAC) Departemen Keuangan AS dan Kantor Implementasi Sanksi Keuangan (OFSI) Inggris menunjukkan peningkatan aktivitas kriminal di wilayah ini. Organisasi kriminal dapat menggunakan ChatGPT untuk mengembangkan malware dan kredensial palsu, yang memungkinkan mereka melawan sanksi dan mengintensifkan tantangan yang dihadapi tim kepatuhan.
Memanfaatkan Solusi AI dalam Memerangi Kejahatan Keuangan
Kompleksitas tipologi kriminal yang muncul, kecepatan dan volume pembayaran real-time, dan semakin rumitnya sanksi menuntut tanggapan proaktif dari lembaga keuangan. Tim kepatuhan tidak dapat memantau dan menangkap secara manual setiap transaksi waktu nyata. Untuk mengatasi hal ini, lembaga keuangan harus menggunakan solusi identitas digital dan memanfaatkan teknologi AI/pembelajaran mesin. Ironisnya, sementara ChatGPT berfungsi sebagai alat yang berharga untuk penipu, itu juga dapat memainkan peran penting dalam mendeteksi anomali, referensi silang terhadap daftar sanksi, dan mengurangi kesalahan positif dengan menganalisis data dalam jumlah besar pada individu dan riwayat transaksi.
Merefleksikan potensi ChatGPT, Wakil Presiden, AML, dari bank Tier-1 berkata, “Saya baru saja bermain-main dengan ChatGPT dalam beberapa minggu terakhir, dan ada peluang bagi beberapa hal ini untuk sepenuhnya menulis ulang seluruh alur kerja. Saya rasa kita harus dapat memantau ancaman AML secara waktu nyata, dan kita perlu beralih ke pembelajaran mesin untuk mulai membuatnya.” ChatGPT adalah teknologi transformatif, baik untuk penjahat dunia maya maupun lembaga keuangan yang bekerja untuk menggagalkannya. Dalam hal ancaman AI generatif seperti ChatGPT, lembaga keuangan harus belajar melawan api dengan api.
Kredit gambar: BiancoBlue/depositphotos.com
Christopher Reimann adalah MBA, Wakil Presiden & Kepala Sekolah, KS&R.
